Asesor de crédito

Horario de trabajo

• Los asesores de crédito trabajan a jornada completa, normalmente en horario laboral, aunque pueden reunirse con los clientes fuera de este horario, según sea necesario. Puede ser necesario viajar ocasionalmente.

Tareas típicas

• Programar consultas con personas que buscan asesoramiento sobre la gestión del crédito 
• Revisar y evaluar la información financiera de los clientes, como ingresos, activos, valor de la propiedad, pago de impuestos y deudas.
• Colaborar con analistas financieros y tasadores inmobiliarios, según sea necesario.
• Evaluar los riesgos externos que afectan a la estabilidad financiera de los clientes
• Utilizar programas informáticos de análisis financiero para organizar e interpretar los datos financieros de los clientes y proporcionar un asesoramiento crediticio completo.
• Explicar a los clientes su situación financiera y los factores de riesgo en términos claros.
• Asesorar a los clientes sobre presupuestos, ahorro, decisiones crediticias, medidas para gestionar y consolidar deudas y estrategias para mejorar el crédito.
• Poner al día a los clientes sobre los cambios relevantes para su situación crediticia y sus planes financieros (como la financiación de la universidad, el pago de facturas médicas, la mudanza o la jubilación).
• Entablar conversaciones con los propietarios de las empresas y/o los líderes de la organización para alinear las prácticas de asesoramiento crediticio con los objetivos y prioridades generales.
• Explicar cómo gestionar la deuda tributaria
• Proporcionar educación financiera y recursos de ayuda al consumidor
• Ayudar a los clientes a prevenir la usurpación de identidad y a recuperarse de ella

Responsabilidades adicionales

• Evaluar periódicamente las cuentas de crédito de los clientes para garantizar su salud y estabilidad financiera.
• Participar en sesiones de desarrollo profesional y formación para mantenerse al día de las normas y prácticas del sector.
• Ayudar a los clientes con circunstancias únicas, como despliegues militares, crisis médicas o desempleo. 
• Desarrollar y actualizar las políticas y procedimientos de asesoramiento crediticio para que se ajusten a las directrices del sector.

Habilidades blandas

• Analítica
• Habilidades de comunicación
• Servicio de atención al cliente 
• Decisivo
• Orientado al detalle
• Independiente 
• Integridad 
• Metódico 
• Objetivo
• Organizado
• Paciente 
• Resolución de problemas

Habilidades técnicas

• Software de evaluación de créditos y gestión de préstamos
• Software de gestión de las relaciones con los clientes
• Capacidad de modelización y análisis financiero
• Evaluación de riesgos y principios de gestión
• Hojas de cálculo

• Bancos e instituciones financieras
• Instituciones financieras de desarrollo comunitario
• Empresas de crédito al consumo
• Cooperativas de crédito
• Empresas de liquidación de deudas
• Instituciones educativas (para el asesoramiento financiero de los estudiantes)
• Organismos gubernamentales
• Empresas independientes de asesoramiento financiero
• Despachos de abogados especializados en derecho concursal o financiero
• Compañías hipotecarias
• Agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro
• Servicios de asesoramiento financiero en línea
• Agencias inmobiliarias (para el asesoramiento crediticio relacionado con la vivienda)

Con el aumento de la facilidad de acceso al crédito y la complejidad de los productos financieros modernos, el riesgo de caer en deudas se ha disparado. Por eso el trabajo de los asesores de crédito es más esencial que nunca. Actúan como educadores y defensores, aumentando los conocimientos financieros de sus clientes, que así pueden tomar mejores decisiones. 

Los asesores de crédito son aliados inestimables en el camino hacia la estabilidad y la libertad financieras. Ayudan a resolver problemas crediticios inmediatos y sientan unas bases cruciales para el bienestar financiero a largo plazo. Pero eso significa que las expectativas son altas, y tienen que ser extremadamente diligentes porque el sustento de sus clientes puede depender de sus consejos. 

El aumento de la deuda de los consumidores es una tendencia importante, en particular los saldos de las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles. La facilidad de acceso a las tarjetas de crédito y la escalada de los costes de la enseñanza superior han contribuido a este repunte. Además, el atractivo de los servicios de "compre ahora y pague después" está tentando a los consumidores a gastar por encima de sus posibilidades. 

Mientras tanto, los préstamos en línea y las empresas fintech están dando una nueva forma a la financiación de las pequeñas empresas, desafiando a los bancos tradicionales al ofrecer soluciones de crédito más rápidas y flexibles adaptadas al ajetreo de las pequeñas empresas. Con tanto crédito circulando, cada vez más personas necesitan los servicios de asesores de crédito que les ayuden a gestionar sus deudas y a gastar con prudencia.